Стоп-кран для денег. Самозапрет на кредиты защищает от аферистов и долгов

С этого года у каждого россиянина появилась возможность оформить самозапрет на выдачу кредитов на своё имя в банках и микрофинансовых организациях. В первые же 20 дней действия нового закона в Тверской области, по данным регионального Министерства цифрового развития, этим воспользовались порядка 46 тыс. жителей, к июлю таковых стало свыше 93 тыс. человек.

В стране в целом за четыре месяца самозапрет оформили более 12 млн граждан. Почему они это сделали и стоит ли следовать их примеру?

Жить без долгов

С помощью добровольного отказа от кредитов человек защищает себя от потенциальных долгов. Установить самозапрет очень просто: на «Госуслугах» процедура займёт несколько минут. Тем, кто не дружит с этим порталом, следует обратиться в МФЦ. Всё бесплатно.

Можно выбрать частичный или полный запрет на заключение кредитных договоров. Запись об этом появится в кредитной истории. Перед выдачей того или иного займа каждый банк или микрофинансовая организация теперь обязаны проверить, нет ли таких ограничений у конкретного человека. Если ссуду дадут, несмотря на установленный самозапрет, то обязательство по ней признаётся ничтожным. Соответственно, с вас не смогут требовать ни погашения кредита, ни выплаты по нему процентов и штрафов.

Запрет бессрочен. Впрочем, избавиться от него вполне реально: для этого следует снова подать заявление на gosuslugi.ru либо в МФЦ. «Заявление об отмене самозапрета на „Госуслугах“ понадобится подписать усиленной электронной подписью, что сделано для дополнительной защиты от мошенничества. Подпись можно сделать бесплатно через приложение „Госключ“, — прокомментировал эксперт тверского отделения Банка России Вячеслав Сапунов. — После снятия запрета должно пройти два дня, прежде чем можно будет взять кредит. Эта пауза позволит человеку обдумать свои действия, посоветоваться с родственниками, что, в свою очередь, снизит риски взятия кредита под давлением мошенников». Самозапрет в нашем регионе с себя уже сняли 190 человек (что, впрочем, капля в море тех, кто его установил).

«Сначала я сомневалась, оформлять ли самозапрет, так как много лет пользуюсь картой рассрочки одного популярного банка. По „мелочи“ она меня не раз выручала, — поделилась читательница „АиФ в Твери“ Юлия Ермолаева. — Но оказалось, что на уже имеющиеся кредитные карты запрет не распространяется, поэтому заявление я написала со спокойной душой».

Основная цель нового механизма — обезопасить себя от мошенников. Во-первых, на ваше имя не смогут оформить заём по украденным либо поддельным документам; во-вторых, вас станет бесполезно убеждать срочно взять кредит якобы для защиты собственных средств или ради крайне выгодных инвестиций. А аферисты, как известно, берут человека «в моменте», чтобы тот не успел ничего понять. Теперь такая схема не прокатит.

То, что это крайне актуально, доказывают примеры из жизни. Недавно 45-летний предприниматель из Осташкова, пытаясь заработать дополнительные деньги, потерял свыше 5 млн рублей. В одном из мессенджеров он вёл переписку с человеком, пообещавшим ему содействие в получении высокой прибыли от инвестиций в акции, золото, нефть, валюту и криптовалюту.

«Следуя указаниям предполагаемого брокера, мужчина сначала задействовал все свои сбережения, а затем для получения более значительных дивидендов оформил кредит в банке на 2,8 млн рублей, обналичил их и передал в руки незнакомца, с которым предварительно договорился о встрече, — рассказали в пресс-службе Управления МВД по Тверской области. — Через несколько дней потерпевший оформил повторный кредит в отделении того же банка на 1,9 млн и вновь передал всю сумму неизвестному лицу». Редкий случай: полиции удалось задержать одного из причастных к данному преступлению. Он признал, что переводил похищенные средства своим удалённым кураторам за вознаграждение.

По похожей схеме «инвестировал» и 55-летний житель Твери. Он перевёл мошенникам 1,3 млн заёмных рублей, оформив кредиты в двух банках и отправив деньги неизвестным лицам не только через мобильное приложение, но и с помощью банковских терминалов аж в нескольких городах: в Кимрах, Вышнем Волочке, Лихославле и Клину. 

Аферисты на шаг впереди. В Твери действуют новые схемы мошенничества Подробнее

Ещё две жительницы Твери потеряли 1,5 млн рублей, поверив виртуальным «биржевым аналитикам». Сначала одна из них перевела 25 тысяч женщине-«консультанту», после чего та продемонстрировала ей первый доход от инвестиций и помогла вывести небольшую сумму в размере 1600 рублей. Убедившись в том, что «всё честно», потерпевшая согласилась купить акции энергокомпании, добавив к личным сбережениям кредит в банке. Более того, уговорила вложиться в «выгодное дело» свою подругу!

Другой распространённый приём обмана — убедить человека взять «зеркальный» кредит в ответ на то, что на него якобы кто-то пытается оформить реальный кредит. Так, заём для мошенников на 1,1 млн рублей взяла учительница из Твери, почти на миллион — 42-летний тверичанин, на 600 тысяч — 21-летняя девушка из Зубцова. Все они перевели деньги на «безопасный счёт».

С самозапретом на кредиты такие штуки не прошли бы. Однако следует помнить, что и это не панацея от всех бед. Данный метод должен сочетаться с другими мерами: внимательным отношением к персональным данным, критическим мышлением при общении с незнакомцами. «Не спешите с принятием любых финансовых решений, особенно когда это происходит по указанию, озвученному по телефону, — советует читателям „АиФ“ доцент Финансового университета при Правительстве РФ Игорь Балынин. — Даже если вы установили самозапрет, не стоит называть незнакомцам коды доступа, переходить по сомнительным ссылкам, устанавливать приложения из непроверенных источников».

Сдержать порыв

Ещё одна группа риска — импульсивные люди, склонные к покупкам, о которых они потом жалеют. На начало января 2025 года задолженность жителей Тверской области по потребительским кредитам в целом составила 118,2 млрд рублей, что на 3,2% больше, чем годом ранее.

«Чаще всего тверичане берут потребительские кредиты на приобретение дорогостоящих гаджетов, автомобилей, на ремонт и турпоездки, — отметила эксперт экономического отдела тверского отделения Банка России Наталья Сверкунова. — Принимая решение об использовании заёмных средств, важно действовать взвешенно и оценивать свои возможности. Старайтесь, чтобы сумма платежей по кредитам не превышала 30% вашего дохода».

Кстати

Самозапрет нельзя установить на:

• ипотеку;
• автокредиты, обязательства по которым обеспечиваются залогом транспортного средства;
• основные образовательные кредиты (когда оплата обучения сразу перечисляется в образовательную организацию);
• поручительства.

Справка

По данным Банка России, около 92% граждан, установивших самозапрет в первый месяц работы сервиса, выбрали вариант полного самозапрета — отказ от получения кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях (МФО) дистанционно и при личном присутствии. У 44% людей, которые воспользовались самозапретом, нет действующих кредитных обязательств, в том числе у 26% таких обязательств никогда не было. Практически не пользовались новым инструментом граждане, имеющие только де 21a йствующие займы в МФО (менее 1% граждан, установивших самозапрет). За первый месяц услугой самозапрета воспользовались более 8,1 млн человек, что говорит о высокой востребованности нового инструмента борьбы с мошенничеством.