Все в займах? Каждый житель Тверской области должен банку почти 400 тысяч

В среднем каждый житель Верхневолжья должен сейчас банкам почти 387 тысяч рублей. Это на тысячу рублей больше по сравнению с прошлым годом.

При этом потребительское кредитование в России претерпевает серьёзные изменения. С одной стороны, банки ужесточают требования к заёмщикам, отказывая в выдаче денег даже платёжеспособным клиентам. С другой – люди всё равно в долгах, как в шелках.

Попали в ловушку

«Мы планировали сделать ремонт в квартире и взять заём в миллион рублей. К вопросу подошли осознанно. Посчитали с мужем свою долговую нагрузку, имели среднюю для региона зарплату и дополнительный доход от сдачи недвижимости в аренду. Однако сразу несколько банков отказали нам в выдаче требуемых денег, – рассказала жительница Твери Анастасия Шарапова. – Выходом для нас стало дробление суммы. Как показал опыт, кредиты в размере 250–300 тысяч рублей одобряют гораздо охотнее. В итоге необходимый миллион на ремонт был собран по частям в нескольких банках».

Такую тенденцию подмечают и другие тверичане, которые тоже столкнулись с ситуацией, когда получить крупную сумму в кредит оказалось практически невозможно.

«Те, кто брал потребительский кредит под более высокую процентную ставку, сейчас, когда Центральный банк снижает ключевую ставку, начинают реструктуризацию ранее взятых займов, потому что платить много не могут. Они пытаются перекредитоваться. Эта ситуация приводит к тому, что у банков появляется достаточно много ненадёжных заёмщиков, – объясняет доктор экономических наук, профессор Тверского государственного университета Галина Лапушинская. – В свою очередь финансовые учреждения, оценивая кредитоспособность всех граждан примерно одинаково, но имея большое количество заёмщиков, требующих реструктуризацию, просто перестраховываются и не дают больше крупные суммы. Так они снижают риски».

При этом даже на небольшой кредит банки, как правило, навязывают срок возврата минимум три года. А ставки щадящими не назовёшь: в среднем от 26% до 46% годовых.

Парадоксально, но при жёстком лимитировании наличных кредитов банки охотно выдают кредитные карты. За последний год жители Твери в основном получали карты с лимитами от 80 до 450 тысяч рублей. Кому-то повышали и до миллиона. Тем не менее и здесь существуют риски.

«В последние пару лет я полностью жила на кредитку. Расплачивалась ею в течение месяца, всю зарплату сразу закидывала на карту, а потом снова жила на банковские деньги. Да, это была жизнь в долг, но мне так было удобно. У меня ни разу не было просрочки, я всегда всё вовремя гасила, – рассказала тверичанка Ольга. – Однако этой весной банк в одностороннем порядке снизил лимит по моей кредитке в пять раз, предупредив меня об этом за пару недель. Конечно, мне сказали, что я могу возвращать долг постепенно до достижения указанного лимита. Однако лимит был настолько мал, что деньги лучше было вернуть практически мгновенно, чтобы дальше на что-то жить. Я приходила в банк, просила пересмотреть условия, но мне сказали, что в такую ситуацию попали и другие клиенты. В итоге посоветовали просто взять кредит сразу на всю сумму долга. Так и пришлось поступить. Злополучную карточку я закрыла, но стала обладателем займа на ближайшие четыре года. Для меня это урок, что с кредитками лишний раз лучше не связываться».

Новые риски

«По объёмам кредитования за январь–февраль 2026 года Тверская область занимает 41-е место. Суммарный объём выданных кредитов жителям Верхневолжья составляет 5,56 миллиарда рублей. Это достаточно большие цифры», – добавила Галина Лапушинская.

Ситуация в нашем регионе отражает общероссийские тренды. Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), только в феврале средний размер займа в России увеличился до 167,2 тысячи рублей, что на 10,7% выше январских показателей. Лидерами по сумме оформляемых кредитов стали столичные регионы, а также республика Татарстан и Тюменская область. У них средний размер зйма от 192,4 тыс. руб. до 297 тыс.руб.

При этом эксперты отмечают, что спрос на займы падает со стороны наиболее качественных заёмщиков с высоким персональным кредитным рейтингом (для одобрения займа рейтинг по банковской шкале расчёта должен быть выше 800 баллов).

Сообщают экономисты и ещё об одной угрозе для граждан, испытывающих сложности с получением банковских кредитов. Это смена стратегии микрофинансовых организаций, которые теперь активно переходят от краткосрочных займов «до зарплаты» к предоставлению средств на длительный срок. Новые продукты внешне напоминают банковские предложения – относительно низкие ежемесячные платежи и мягкие условия. Однако итоговая стоимость для заёмщика остаётся крайне высокой, что создаёт риски попадания в долговую ловушку.

Что ж, кажется, как никогда пришло время пользоваться деньгами максимально разумно и жить по средствам. Да, с такими ценами, как сейчас, многое уже не позволить, и людям приходится влезать в долги. Вот только берёте вы чужие деньги, а возвращаете свои. И это слишком дорого обходится.