Копим сообща. КПК «Крым» - это высокий доход и надежность

В советское время никто не задавался вопросом, где открыть сберегательный счёт. Вклады населения принимал только Сберегательный банк СССР. Сегодня есть выбор не только между банками, но и некоммерческими финансовыми организациями, например, кредитными потребительскими кооперативами. Однако далеко не все граждане знают об их преимуществах для вкладчиков по сравнению с банками.

Чем отличаются кредитные потребительские кооперативы (КПК) от банков, и почему не нужно бояться вкладывать средства в надёжный кооператив, объяснила управляющая Кредитного потребительского кооператива «Крым» в Твери Ольга Шутова.

Ольга Шутова: На Западе кредитные потребительские кооперативы известны уже давно, теперь и в нашу страну, спустя много лет они возвращаются. Многие граждане после печального опыта инвестиций в финансовые пирамиды, подобные «МММ», в 90-е годы, не спешат нести свои средства в кооперативы. Но, уверена, со временем подобные структуры станут популярными и завоюют доверие если не всех, то очень многих. К тому же, на фоне постоянного отзыва лицензий у банков это хорошая и более прибыльная альтернатива банковским вкладам для тех, у кого есть накопления.

Вдвое выгоднее, чем в банке

Дмитрий Бойков, «АиФ в Твери»: Ольга Владимировна, какие перспективы инвестиций в кредитные кооперативы? Можно ли вкладчикам узнавать о состоянии дел таких организаций? Ведь в банковских структурах это практически нереально…

- У многих людей есть сбережения, которые могут и должны приносить доход. Но как распорядиться ими наиболее эффективно? Банки предлагают депозиты, проценты по которым лишь немного превышают уровень инфляции, поэтому это не совсем подходящий вариант. Почему бы не рассмотреть кредитные потребительские кооперативы? Вы вкладываете туда деньги на определённый срок, можете выбрать наиболее удобную для вас сберегательную программу и снимать проценты ежемесячно. Процентные ставки по вкладам у нас гораздо выше банковских. Объяснить это просто: банки вынуждены тратиться на дорогостоящую аренду и оборудование, многочисленный штат персонала. У нас такой необходимости нет. Перед кооперативом также не стоит задача заработать прибыль, мы – некоммерческая организация. Вся прибыль идёт на выплату процентов по сбережениям нашим членам, за исключением небольшой части, которая требуется для содержания кооператива. 

Всё-таки от банков мы отличаемся. Наша деятельность не предусматривает получение лицензии. Но при этом кооператив имеет свидетельство о регистрации юридического лица и на основании договора принимает денежные средства от своих пайщиков. Ими может стать каждый желающий, достигший 16-летнего возраста и являющийся резидентом РФ. Пакет документов для вступления в кооператив минимальный: паспорт, СНИЛС,  свидетельство ИНН и анкета. Затем пишете заявление и платите вступительный взнос: всего 100 рублей для покрытия расходов, связанных со вступлением. Также нужно будет сделать паевой взнос - ещё 100 рублей. Он определяет минимальную долю участия члена кооператива в паевом фонде. После этого выдаётся членская книжка, после чего вы становитесь полноправным пайщиком и можете размещать ваши накопления по выгодным сберегательным программам.

5 степеней защиты средств

- Насколько надёжно инвестировать деньги в кооператив?

- Обычно крупные кооперативы имеют многоуровневую систему защиты средств вкладчиков. Во-первых, деятельность КПК, так же как и банковских учреждений, жестко контролируется Центральным Банком Российской Федерации.

Во-вторых, мы являемся членом Союза саморегулируемой организации «Национальное объединение кредитных кооперативов» («НОКК»), в котором сформирован крупный компенсационный фонд на случай, если какой-то кооператив окажется неплатежеспособным.

В-третьих, Банк России рекомендует (но не обязывает, это важно) кредитным потребительским кооперативам дополнительно страховать сбережения в какой-либо страховой компании. И мы это сделали. Весь портфель сбережений нашей организации застрахован в "Национальном обществе взаимного страхования".

В-четвертых, КПК «Крым» сформировал значительный резервный фонд, который размещен в крупнейшем государственном банке страны – Сбербанке.

В-пятых, в нашем кооперативе применяется крайне жесткая кредитная политика – займы выдаются только проверенным платежеспособным заемщикам под ликвидные залоги. Поэтому за последние два года не было ни единого невозврата.

Учитывая эти пять факторов, риски пайщиков сводятся практически к нулю.

Льготное налогообложение

- Какие ещё тонкости надо знать пайщику?

- Осуществлять инвестиции можно только в рублях. А в соответствии с налоговым кодексом РФ  доходы физических лиц облагаются налогом, поэтому в день начисления компенсации за пользование личными сбережениями пайщика кооператив удерживает НДФЛ (налог на доходы физических лиц). Однако вкладчики кооперативов пользуются льготным налогообложением – налогом облагается не вся сумма процентов, а лишь очень малая ее часть. Согласно п. 2 ст. 224 НК РФ, налог производится по ставке 35% в части превышения ставки рефинансирования ЦБ РФ (на сегодня она составляет 9% годовых), увеличенной на пять процентных пунктов. Таким образом, из 16,88% годовых – ставка, которую получают вкладчики по сберегательной программе «ВИП», – налогом облагается всего лишь 2,88% годовых начисленных процентов (=16,88% - 9% - 5%).

Ну, а если пайщик не оплачивает членские взносы, это может стать основанием для исключения его из членов кооператива. Решение принимается на общем собрании. Никакие штрафы здесь не предусмотрены. Можно выйти из членства и добровольно. Для этого в письменном виде подаётся заявление в правление организации.

- Кто обычно вкладывает деньги в кредитные кооперативы?

- Чаще всего это люди в возрасте от 40 лет и старше. Они уже научились накапливать сбережения. Средства, которые несут в кооперативы, как правило, либо отложенные на «чёрный день», либо те, что копят на какую-либо дорогостоящую покупку, либо свободные деньги – например, полученные от продажи квартиры, гаража и т.д. Прежде чем их вложить, такие граждане всё подсчитывают, вычисляют свою выгоду. При этом и молодёжь постепенно начинает осозновать выгоды сотрудничества с кооперативом. Это очень удобно, например, для тех, кто хочет купить жильё, но пока на него не хватает денег. Можно месяц за месяцем доразмещать определённые суммы, формировать капитал, на который начисляются проценты, вдвое большие, чем в банках. И в конечном итоге накопить нужные средства.

В кооперативе также можно взять заём. Он несколько дороже банковского кредита, но зато наша организация не требует от пайщика собирать множество справок об официальных доходах, привлекать поручителей и так далее. Деньги можно занять и на развитие своего дела. В малом бизнесе, чтобы получить кредит, как правило, нужно отработать хотя бы полгода-год. Ну, а мы готовы кредитовать, если тщательный анализ показал, что компания надежна. Сумма займа у нас обычно не превышает одного миллиона рублей. Мы нередко заменяем собой банковский сектор в маленьких городах, где крупным учреждениям работать невыгодно. Потребительские кооперативы - это прежде всего группа людей, которые знают друг друга и потенциального заёмщика, его семью, друзей, деловые качества. КПК формируются не только по территориальному принципу, но и по профессиональному.

Как отличить надежный КПК от ненадежного?

– Как простому гражданину отличить надежный КПК от «финансовой пирамиды»?

– Действительно, некоторые финансовые пирамиды пытаются маскироваться под кредитные кооперативы, однако отличить мошенников несложно. Если вам предлагают баснословные, ничем не обусловленные проценты, очевидно, что вас пытаются обмануть. Существует порог годовой процентной ставки, утвержденный ЦБ РФ.  Если кто-то предлагает номинальную ставку выше этой, это прямое нарушение норматива регулятора, поэтому стоит задуматься, безопасно ли вкладывать деньги в такой кооператив.Также все кредитные потребительские кооперативы обязательно должны быть в реестре Банка России. Он опубликован на сайте https://www.cbr.ru и обновляется ежемесячно. Первым делом загляните в реестр, чтобы узнать, законно ли работает конкретный кооператив. По закону, привлекать средства пайщиков имеют право только кооперативы, являющиеся членами саморегулируемых организаций. Именно они формируют компенсационный фонд и регулируют деятельность кооперативов. КПК "Крым" является членом Союза "НОКК", внесён в Госреестр кредитных потребительских кооперативов, мы регулярно сдаём контролирующим органам отчётность о своей деятельности. Кооператив также формирует резервный фонд для покрытия возможных убытков, строго соблюдает финансовые нормативы, предусмотренные действующим законодательством. Все личные сбережения пайщиков подлежат страхованию. Именно поэтому мы являемся крупнейшим кооперативом в Крыму. На сегодня уже более полутора тысяч пайщиков доверили КПК «Крым» свыше 500 млн рублей.

- В каких городах страны вы работаете?

- Мы представлены в 14 городах России: помимо Твери филиалы КПК «Крым» работают в Москве, Симферополе, Севастополе, Брянске, Смоленске, Курске, Калуге, Курчатове, Липецке, Туле, Белгороде, Ростове-на-Дону и Сыктывкаре. В среднесрочных планах – открытие новых филиалов в других городах. 

Немаловажно, что наши сотрудники обладают высокой квалификацией и большим опытом в финансовой сфере. Для своих пайщиков КПК "Крым" - надёжный и динамично развивающийся финансовый партнёр. Вся информация о нас открыта. Наши действующие и потенциальные пайщики видят на сайте эффективные процентные ставки, понимают, какие суммы человек получит на руки уже за минусом НДФЛ. Пайщики также могут следить за деятельностью кооператива и влиять на его решения на общем собрании. Приходите к нам и станьте частью большого дружного коллектива пайщиков, умеющих эффективно управлять своими деньгами.

Дополнительный офис КПК "Крым" в Твери находится на улице Советская, 28, тел. (4822) 60-73-73. Подробную информацию о нём можно узнать на сайте www.kpkkrym.ru.