За 2020 год общий долг жителей Верхневолжья перед банками вырос почти на 5 млрд рублей, что равно примерно половине бюджета Твери. Что делать, если нечем платить по кредиту, разбирался журналист «АиФ в Твери».
Рассрочка в банке
Действие нового закона, который в народе получил название «о кредитных каникулах», завершилось 30 сентября этого года. Но, как выяснилось, за это время жители Тверской области реструктурировали, используя кредитные и ипотечные каникулы, только около 10% долгов. Остальное удалось отсрочить благодаря банковским программам. В целом с 20 марта по 26 августа этого года в регионе реструктурировали 10 700 кредитов граждан на общую сумму 3,8 млрд рублей. Банк России рекомендовал российским кредитным организациям продолжить собственные программы реструктуризации до конца года.
Список документов, которые требуется предоставить, зависит от конкретной ситуации. В большинстве случаев подать их можно через Сбербанк Онлайн, но иногда следует принести документы в офис. Условия всех программ размещены на сайте нашего банка в разделе кредитные каникулы».
Если же так произошло, что кредит вы всё же не выплатили, есть другие способы себе помочь. «За отсрочкой и рассрочкой должник может обратиться в суд, – говорит помощник руководителя Управления Федеральной службы судебных приставов по Тверской области Татьяна Шахова. – А в рамках федерального закона № 215 от 20 июля 2020 года граждане, которые получают пенсию по старости, инвалидности или потере кормильца и не имеют других источников дохода и недвижимости, помимо единственного места проживания, вправе также обратиться за рассрочкой напрямую к судебному приставу-исполнителю. Получить её можно только на год, а сумма долга не должна превышать 1 миллион рублей. Новым законом пока воспользовались лишь одиннадцать жителей региона.
В самой сложной ситуации должник может подать документы на банкротство. До 1 сентября банкротство признавали только через суд, теперь же появилась внесудебная процедура. Заявление можно подать через многофункциональный центр, при этом сумма долга должна быть от 50 тыс. до полумиллиона рублей, а все производства прекращены за невозможностью взыскания. Процедура занимает шесть месяцев с момента подачи заявления, однако сведения о возбуждении дела добавят в реестр через несколько дней, после чего взыскание приостановят и вам перестанут поступать штрафы и пени. Мораторий не будет действовать на требования о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, о выплате зарплаты, взыскании алиментов и некоторые другие».
Чем грозит банкротство?
Право на банкротство физические лица получили пять лет назад, за это время им воспользовалось немало людей. В их числе депутат областного Законодательного Собрания Алексей Балфеткин. По информации суда, он не смог выплатить банкам 2 млн 620 тыс. рублей.
«В год на банкротство в Тверской области подают одна–две тысячи человек. Но тех, кто находится в сложной жизненной ситуации, намного больше. Чтобы запустить процедуру через суд, у вас может быть любой долг, который вы не в состоянии выплачивать, – объяснил арбитражный управляющий Денис Букин. – При подаче заявления нужно оплатить 300 рублей госпошлины и иметь средства на оплату работы арбитражного управляющего – 25 тыс. рублей, а также на оплату его расходов – 20 тысяч (в случае, если у должника нет имущества и не предполагается торгов). В большинстве случаев у граждан нет ничего, кроме квартиры, а единственное жильё отобрать нельзя. Всё остальное исследует управляющий. Скрыть имущество, фиктивно продать его, подарить или переписать на родственников не получится. Обо всех сделках будет сообщено суду, и он может признать их недействительными.
Банкротство – это не стыдно. Это выход из тяжёлой ситуации для адекватных и законопослушных граждан. После него в течение трёх лет при получении кредитов человек обязан сообщать, что был банкротом. Пять лет он не сможет стать индивидуальным предпринимателем или руководителем юридического лица. Для большинства это не проблема. Никаких наказаний за банкротство нет. Если должник выполнял требования финансового управляющего и суда, ему нечего бояться».
Кстати
С января по сентябрь этого года тверские судебные приставы возбудили 46 тысяч исполнительных производств о взыскании задолженности в пользу кредитных организаций на общую сумму 5,4 млрд рублей. Большинство из них – в отношении физических лиц. За тот же период прошлого года таких дел было 30 тысяч. Чаще всего долги закрывают за счёт доходов должников. Но при их отсутствии арест может накладываться на движимое и недвижимое имущество, в большинстве случаев на автомобили.
Екатерина Смирнова